Nelle puntate precedenti:
creiamo il nostro testamento non partendo da chi amiamo, ma da chi NON AMIAMO!
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👨⚖️ Un esempio concreto
Il caso studio è questo: persona sposata, senza figli, con fratelli.
Senza testamento ereditano: coniuge –> 2/3 / fratelli –> 1/3
Con testamento ereditano: coniuge –> 1/2 / disponibile –> 1/2
Quello che suggerivo era interrogarsi su “chi non voglio che erediti?”
❓Uno o tutti i miei fratelli?
❓Il coniuge? 👉 FOCUS DI OGGI
❓I parenti del coniuge?
Come abbiamo visto, siamo davanti a tre scenari molto diversi tra loro:
- Si vuole escludere (o diseredare) un erede che non è legittimario
- Si vuole escludere un parente legittimario
- Si vuole escludere la possibilità che ereditino persone esterne al mio nucleo familiare, ma che potrebbero entrare in possesso della mia eredità qualora premorissi ai miei eredi legittimari.
Oggi vediamo il secondo caso:
❓Si può escludere un erede legittimario dal mio asse ereditario?
🚫 Iniziamo subito con il dire NO, non è possibile.
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📚 RIPASSO UTILE prima di iniziare
I parenti legittimari sono: figli (e in loro premorienza i nipoti), coniuge e in taluni casi genitori (o in loro assenza nonni).
Le quote che dobbiamo dar loro variano in base alla nostra composizione familiare.
Se vuoi sapere come si modificano le tue quote rispetto alla tua specifica situazione puoi fare 👉 qui il tuo test personalizzato gratuito!
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Tornando quindi al nostro caso.
Persona coniugata, senza figli, con fratelli.
Senza testamento ereditano: coniuge –> 2/3 / fratelli –> 1/3
Con testamento ereditano: coniuge –> 1/2 / disponibile –> 1/2
Se questa persona volesse escludere dalla sua eredità il/la coniuge… non potrebbe!
O almeno… non potrebbe volendo rispettare le quote di legittima definite per legge.
Attraverso la redazione del testamento avrebbe però tre strade:
📌 Diseredare il legittimario (in questo caso il coniuge) –> ⚠️ leggi bene sotto
📌 Calcolare molto bene il patrimonio e lasciare la sola quota di legittima, nulla di più
📌 Fare un legato in sostituzione di legittima
Vediamole nello specifico
🛑 DISEREDARE IL LEGITTIMARIO
I legittimari non si possono diseredare, a meno che… a loro non vada bene.
Se nel mio testamento spiego il perché non voglia lasciare nulla a un legittimario, questo potrebbe prenderne senza impugnare il testamento.
È una possibilità, rara per carità, ma che non mi sento di escludere.
Nel caso del nostro esempio è difficile che questo accada pacificamente (anche perché spesso si vuole diseredare l’ex coniuge separato con il quale i rapporti sono tesi e non si è trovato un accordo di divorzio) ma se pensate ad altre situazioni può sembrare tutto più possibile: voglio evitare che ereditino i miei per lasciare la mia eredità a mio fratello e i suoi figli.
Se volessimo procedere in tal senso, ⚠️ consci che il testamento potrà essere impugnato ⚠️, è secondo me fondamentale indicare le ragioni per le quali non vogliamo che il legittimario non erediti: tecnicamente non cambia nulla, ma aiuta affinché la scelta venga compresa e sia più “digeribile” per chi rimane.
💰 LASCIARE LA SOLA QUOTA DI LEGITTIMA
Se lasciassimo la sola quota di legittima al nostro parente legittimario, rispetteremmo la legge e lui/lei non potrebbe impugnare il testamento.
Calcolare bene la quota di legittima non è semplicissimo
- Per prima cosa devi capire le percentuali di quote che spettano ai tuoi legittimari (e qui noi possiamo aiutarti con il 👉nostro test gratuito che ti ho indicato anche sopra)
- Poi devi capire a quanto ammonta il tuo patrimonio totale
- Quindi puoi cercare di capire come lasciare questa quota di legittima
In questo caso, fare il testamento è un passo IMPRESCINDIBILE, perché ti dà la possibilità di ridurre in automatico le quote dei legittimari.
L’abbiamo visto nell’esempio:
Senza testamento: coniuge –> 2/3 | Fratelli –> 1/3
Con testamento: coniuge –> 1/2 | Disponibile –> 1/2
💡 Quando facciamo consulenza a persone che vogliono diseredare un parente legittimario, consigliamo sempre di affidarsi a un esperto, noi di Erede Digitale ovviamente, o un notaio, in quanto essere precisi è fondamentale per evitare rogne future a chi rimane.
📦 FARE UN LEGATO IN SOSTITUZIONE DI LEGITTIMA
Ed eccoci qui all’ultimo consiglio, decisamente il più sofisticato e complesso da mettere nero su bianco.
Ve lo racconto, ma… non rifatelo a casa da soli! Hahah
💡A parte gli scherzi, SCONSIGLIAMO di scrivere un olografo in autonomia se volete fare il legato in sostituzione di legittima: rischiereste di non scriverlo correttamente e di mandare all’aria il vostro piano.
Il legato in sostituzione di legittima è previsto dall’art. 551 del Codice Civile italiano e ci racconta che possiamo offrire un bene specifico (chiamato appunto “legato”) in sostituzione della quota che spetterebbe al legittimario, con l’intenzione che, accettandolo, questi rinunci alla restante parte della sua quota legittima.
Ovviamente, il legittimario deve essere invogliato ad accettare il legato, altrimenti non avrebbe senso lo scambio: gli si può proporre un bene che si è certi lo ingolosisca, seppur di valore inferiore alla sua quota di legittima, sperando accetti.
Questa tematica secondo me è molto interessante e decisamente strategica. La approfondiremo anche più avanti, in una puntata dedicata, ma, come dicevamo, consigliamo di rivolgersi sempre a uno specialista.
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E con il legato in sostituzione di legittima per oggi abbiamo finito!
Questa puntata è stata un po’ lunga e tecnica, ma ci stiamo addentrando nel magico mondo di quelle che io chiamo “strategie testamentarie”.
Siamo tutti d’accordo che sarebbe bello amarsi tutti alla follia fino alla fine dei nostri giorni e che la “famiglia è famiglia”, ma la dura realtà è che spesso ci sono rapporti che non possono essere riparati e situazioni in cui è necessario prendere una posizione netta in difesa di ciò che ci appartiene
Trovo più sano chi si impegna a escludere qualcuno dalla propria eredità, di chi se ne infischia e non scrive testamento. Non credi?
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🧠 Conoscevi tutti e tre questi modi?
Come dico sempre, essere informati sulle possibilità a nostra disposizione ci dà il potere di decidere consapevolmente e agire nel rispetto di quello che crediamo.
Del resto, dobbiamo valorizzare il nostro pensiero e… il nostro patrimonio!
Nella prossima puntata vediamo l’ultima delle casistiche, quando gelosie e rancori si spingono alle soglie del tempo e oltre alla legge: diseredare chi non può ereditare.
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Non è interessantissimo?
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Alla settimana prossima!!